カードで購入した物を売ったらバレるのか考えてみた

現金がないときに誰しも考えつくのが、「カードで購入した物を売却して現金化する」ということです。それに対しての危険性はないのか検証しました。

ショッピング枠で買った商品を店で売ったらバレる？

ショッピング枠で買った商品を売って現金化したら、売った先でバレたりするのか心配している方がいます。

結論、バレないでしょう。

ただ、個体を特定できる製造番号などがある商品であれば、調べようと思えば調べられます。

• カードが利用された店に商品の番号を確認
• その商品を買った利用者を特定
• 古物商に持ち込まれた商品の番号を確認
• 古物商に持ち込んだ人間の身分証の確認

すべてが合致すれば、

換金目的の利用を否定はできません。

しかし、このように調べられるのは警察くらいです。

カード会社では調べる権限もありません。

ましてや、膨大にある、現金化が疑われるショッピング枠の利用を全部調べるほとカード会社はひまではありません。

ショッピング枠で購入した物が売却されていたとしても、その事実さえ把握するのも無理でしょう。

従って、

クレジットカード会社が、「換金目的での利用」を主張して、利用停止を求めてくる可能性は低いということです。

会員規約の、「換金目的での利用を禁止する」という項目は、規約を定めることによる「抑止力」の意味合いが強いのです。

クレジットカード会社が買った物を確認する！？

カード会社が現金化目的の利用を確認するために、

「買った物が手元にあるかを確認される」

と思っている方もいらっしゃいます。

でもこれは実例がありませんし、来ても断ればいいだけ。

警察ではないのですから、クレジットカード会社が利用者に対し、

「○月○日どこどこで購入された○○という商品を見せて下さい」

と強制はできないのです。

従って、

「家にあります。諸事情により今は持ってこれません」

と答えればそれ以上突っ込んで来ません。

家の中までガサ入れして確認できるのは、裁判所の令状を持った警察くらいです。

よって、ショッピング枠で買った物がきちんと残っているかなんて、警察でない限り調べられないのです。

クレジットカード会社が調べて来たとしても、応じるのはあくまでも任意であり、調査に協力する必要はないのです。

換金率の高い物を買うとバレるのか？

換金率の高い金券などを大量に購入していれば、ショッピング枠を現金化していると疑われるのは明白です。

逆に、換金率の低い物を購入し換金していれば、クレジットカード会社に見つかるリスクは減ります。

換金率が高くない物を買って換金をすれば安心は安心ですが、手取り額が減るので、どうしても換金率の高い商品を買いたいですよね。

換金率の高いものを買っていなければ、利用停止されるリスクも減りますが、ショッピング枠の現金化目的で利用する人は、どうしても換金率の高いものをお求めになります。

そこはグッとこらえて、あえて換金率の高くない物を買うことにより、クレジットカード会社から疑いの目で見られる可能性も減るのですが…

リスクとリターンはトレード・オフの関係です。

換金率の高い物を買って、ハイリスクハイリターンをとるか、換金率の高くない物を買ってミドルリスクミドルリターンをとるか、

選択するのはあなたしだいです。

クレジットカードの現金化では、利用停止になりにくい、という裏技が存在します。

以下の記事で詳しく説明していますのでご覧ください。