よくある質問「クレジットの現金化は違法なのですか？」

クレジットカード現金化とは、クレジットカードについているショッピング枠を使って現金を得ることを言います。

この方法は、ローンを組んだり消費者金融からお金を借りたりという方法と比べるとまだまだマイナーな方法であり、その違法性が論じられることもしばしばあります。

だからこそ、クレジット現金化を利用ようと思った時、よく「クレジットの現金化は違法なのですか？」という質問が行われるのです。

ここでは、クレジットカード現金化ははたして違法であるかどうか、お教えしたいと思います。

クレジットカード現金化の2種類の方法

クレジットカード現金化が違法であるかどうかと聞かれれば、「方法によっては違法性がある」と応えざるを得ません。

現金化には2種類の方式があり、ひとつの方法は違法であり、もうひとつの方法は違法ではないからです。

では、その2種類の方式を見てみましょう。

買い取り方式

これは、換金性の高い商品を購入や換金率の良い商品券・ギフトカード・新幹線の回数券などを一旦クレジットカードで購入し、それを業者に買い取ってもらう形で現金を得ると言うものです。

利用した人で未だ逮捕者が出ていないとはいえ、これは違法な方法です。

なぜならば、クレジットカードで購入した商品は、支払いが全て完了するまでは所有権がカード会社にあるからです。

つまり、転売するという行為は所有権が自分にないものを勝手に売りさばいて現金を得ていると見なされ、「横領罪」に問われる可能性があるからです。

逮捕者が出ていないのは、全国でこの方法によって現金を得ている人が多く、また違法性がそれほど高くないという理由からです。

警察がその気になれば見せしめ的に逮捕をすることは十分に可能ですが、警察がたまたまそれをしていないというだけにすぎません。

カード会社は利用規約でこのようにして現金を得ることを承知していません。

それだけに怪しいと思った利用者（それまでは生活費の一部をカード払いでしていたような利用者が、いきなり換金性の高く高額なブランド品などをいきなり購入した場合など。

また商品券や新幹線の回数券などは特ににらまれやすい）に対して、カードの利用停止措置を取っています。

警察も、違法性の低いことをやっきになって取り締まるよりも、カード会社の措置に任せている、という雰囲気があります。

キャッシュバック方式

キャッシュバック方式とは、クレジットカード現金化業者を通じて、ある商品を購入した特典としてキャッシュバックとして現金を受け取るというものです。

つまり、還元率が90％のサービスを10万円分利用したときには、キャッシュバックとして9万円の現金が得られることとなります。

この方法はいかに詳述する景表法という法律によって守られているため、違法性がありません。

また、一旦購入した商品を転売するわけでもなく、カードの利用停止措置を受ける心配もほとんどないのです。

キャッシング方式と景表法

では、景表法とはどのような法律なのでしょうか。

これは、「不当景品類及び不当表示防止法」の略称であり、不当な景品や表示によって消費者に不利益が生じないように、禁止事項やいろいろな定めを設けている法律です。

景表法には、クローズド懸賞型、オープン懸賞型、共同懸賞型、もれなく型の4種類に分けてルールが設けられています。

このうちもれなく型とは商品の購入者や入会者に対して、全員もれなく特典を与えるタイプのものを指しています。

キャッシュバック方式は利用者すべてに与えられる特典であるため、もれなく型に該当します。

もれなく型のルールは、取引額の10％以下の特典にすることであり、もし1000円商品を購入したときの特典は最高で100円になることです。

ならば80％や90％といった高還元率のクレジット現金化は違法なのでは？と思うかもしれません。

もれなく型には「割引券、ポイントバック、キャッシュバックならば10％以上の特典を付与することができる」という例外が設けられています。

したがって、極端なことを言えばキャッシュバック率が100％であろうとも、業者は景表法違反にはならないのです。

法律違反のサービスではないため、その利用者も罪に問われることはありません。

いわば、キャッシュバック方式のクレジット現金化は、よく大型の家電量販店で行われている「ポイントバック」と同様のサービスであるとみなすことができます。

家電量販店で家電を購入して特典を受け取ったとしても罪に問われることがないのと同じで、キャッシュバック方式のクレジットカード現金化を利用しても違法になることはないのです。

だからこそ、安心してサービスを利用することができます。